Cuánta indemnización te corresponde por un accidente
No hay una cifra fija: depende de los días que tardes en recuperarte, de las secuelas que te queden, de tu edad y de lo que el accidente te haya costado. Esto es lo que dice el baremo y lo que suele pagarse en la práctica.
- Desglose por partidas, no una cifra a bulto
- Valoración por médico especialista en daño corporal
- Comparamos la oferta de la aseguradora con lo que marca el baremo
Cómo se calcula la indemnización
Desde 2016 todas las indemnizaciones por accidente de circulación se calculan con el sistema de valoración de la Ley 35/2015, conocido como baremo de tráfico, cuyas cuantías se actualizan cada año con el IPC. El cálculo no es discrecional: se suman partidas concretas, cada una con su regla.
Dicho de otro modo, dos personas con el mismo accidente pueden cobrar cifras muy distintas según como esten documentados sus días de recuperación y sus secuelas. Ahí es donde se gana o se pierde dinero.
Lesiones temporales: se paga por día
El periodo que va desde el accidente hasta el alta se indemniza por días, en cuatro grados según cuanto te límite:
| Grado | Situación | Importe diario orientativo |
|---|---|---|
| Muy grave | Ingreso en UCI o pérdida total de autonomía | en torno a 115-120 € |
| Grave | Hospitalización o imposibilidad de valerte por ti mismo | en torno a 90-95 € |
| Moderado | No puedes desarrollar tu actividad habitual o laboral | en torno a 70-78 € |
| Básico | Molestias, pero haces vida normal | en torno a 35-38 € |
Cifras orientativas actualizadas. El importe exacto depende de la tabla vigente en la fecha del siniestro.
Un detalle que casi nadie sabe: los días siguen contando aunque hayas vuelto a trabajar, porque el perjuicio básico cubre hasta la estabilización de las lesiones, no hasta el alta laboral.
Secuelas: la partida que más pesa
Una secuela es el daño que ya no se va a recuperar. Se puntua de 1 a 100 según una tabla médica y el valor del punto crece de forma exponencial: 10 puntos no valen diez veces lo que uno, sino bastante más. Además, cuanto más joven eres, mayor es el importe, porque convives con la secuela más años.
| Puntuación | Ejemplo típico | Orden de magnitud |
|---|---|---|
| 1-3 puntos | Cervicalgia residual tras esguince | 1.000 - 4.000 € |
| 4-9 puntos | Limitación de movilidad de hombro o rodilla | 5.000 - 15.000 € |
| 10-19 puntos | Fractura consolidada con material y dolor crónico | 18.000 - 50.000 € |
| 20-40 puntos | Lesión neurológica o pérdida funcional importante | 55.000 - 190.000 € |
Horquillas ilustrativas para una persona de edad media. Tu caso puede quedar fuera de estos rangos.
A las secuelas funcionales se suma el perjuicio estético (de ligero a importantísimo), que se valora con puntos propios y es especialmente relevante en cicatrices visibles, cojeras o amputaciones.
Perjuicio patrimonial: gastos y lo que dejas de ingresar
Es la partida peor reclamada, porque exige papeles. Incluye:
- Daño emergente: farmacia, fisioterapia, ortopedia, desplazamientos a consultas, grúa, ayuda doméstica, adaptación de vivienda o vehículo en casos graves.
- Lucro cesante: la diferencia entre lo que cobrabas y lo que has percibido durante la baja. Si eres autónomo, se acredita con declaraciones trimestrales e ingresos comparables.
- Pérdida de capacidad laboral: si las secuelas te impiden volver a tu trabajo, total o parcialmente, hay una indemnización específica que puede superar a todo lo anterior.
Guarda todos los tickets. Cada factura que no presentas es dinero que la aseguradora no te va a ofrecer por iniciativa propia.
Ejemplos orientativos
| Caso | Estimación |
|---|---|
| Esguince cervical, 40 días de recuperación, 1 punto de secuela | 3.000 - 5.000 € |
| Fractura de muñeca, 90 días (30 impeditivos), 6 puntos | 13.000 - 20.000 € |
| Caída en moto con fractura de tibia, 180 días, 12 puntos y cicatriz | 40.000 - 70.000 € |
| Atropello con traumatismo craneal, secuelas neurológicas de 30 puntos | a partir de 120.000 € |
Importes orientativos a efectos ilustrativos. No constituyen una oferta ni una previsión de resultado.
Puedes hacer tu propio cálculo aproximado en la calculadora de indemnización.
Cómo conseguir que la cifra sea la correcta
- No cerrar antes del alta definitiva. Sin alta no hay secuelas valoradas, y sin secuelas falta la partida más importante.
- Tener informe médico propio. El perito de la aseguradora tiende a puntuar a la baja; un informe independiente equilibra la negociación.
- Documentar la actividad habitual. Si eres autónomo, cuidas de personas dependientes o prácticas deporte federado, eso puede elevar el grado de perjuicio.
- Reclamar intereses. Si la compañía se retrasa sin causa justificada, el artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro impone intereses que pueden ser muy elevados.
Preguntas frecuentes
¿La indemnización tributa en el IRPF?
Las indemnizaciones por daños personales derivadas de responsabilidad civil estan exentas de IRPF hasta el importe legalmente reconocido por el baremo. Los intereses de demora y determinados conceptos patrimoniales pueden tener un tratamiento distinto, por lo que conviene revisarlo caso a caso.
¿Puedo cobrar del baremo y además de mi seguro de accidentes?
Sí. Un seguro de accidentes personal, el de un convenio colectivo o el de una tarjeta son contratos independientes y sus capitales se cobran además de la indemnización del responsable. No se descuentan entre si.
¿Cuánto se tarda en cobrar?
Lo habitual son 4-8 meses en lesiones leves y 12-24 meses cuando hay secuelas relevantes. Una vez firmado el acuerdo, el pago suele llegar por transferencia en 15-30 días.
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